2020年6月
是全國第8個防范非法集資宣傳月
今年是防范化解重大風險攻堅戰的收官之年
雖受疫情影響，經濟有一定的損失
但仍需要理性理財 學會防范非法集資
每個人一定要
高度重視 提高警惕
在此，美影藝考將告訴大家何為非法集資？
如何將非法集資拒之門外？
如何維護合法權益？
讓大家一起擦亮眼睛
“守住錢袋子·護好幸福家”
一、什么是非法集資
按照《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定，“非法集資”是指違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。
二、非法集資的基本特征
非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件，具體為：
非法性：未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；
公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；
社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
三、非法集資的危害
非法集資不可持續，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序，極易引發社會風險。
四、非法集資相關法律責任
1、非法集資參與者不受法律保護
根據我國相關法律法規規定，因參與非法集資活動而受到的損失不受法律保護，風險由參與者自行承擔，所形成的債務和風險，不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據清理后剩余的資金，按照集資人參與的比例給予統一的清退。經人民法院執行，集資者仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，其利益不受法律保護，所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。
2、非法集資人的法律責任
我國《刑法》中，非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同，構成相應的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》規定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
3、不正規理財單位，業務員承擔責任
根據《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構成非法集資共同犯罪的，應當依法追究刑事責任。
五、非法集資的主要表現形式
非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式：
1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。
2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。
3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。
4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。
5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。
6、利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。
7、對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。
8、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。
9、利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。
六、非法集資的四個常見手段
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
七、非法集資活動常見“四部曲”
第一步：畫餅
非法集資人會編織一個或多個“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人覺得“機不可失”“不容錯過”。
第二步：造勢
利用一切資源將聲勢做大。通常非法集資人會舉辦各種造勢活動，將活動點選在政府會議中心、禮堂進行，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織參與者旅游、考察等，贈送有吸引力的小禮品；展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料及公司領導與政府官員、明星合影。
第三步：吸金
想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那里既安全又收益高，參與人轉介紹，不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越來越龐大。
第四步：跑路
非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，等集資參與人發現時，已經人去樓空，或者因經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。
八、如何防范非法集資
（一）在投資前要了解相關法律規范和國家金融管理規定，對理財投資的規則和風險有清晰、理性的認識；
（二）需認清非法集資的主要特征，即非法性、公開性、利誘性和社會性，正確識別非法集資，遠離不法活動；
（三）抵得住高收益、高回報的誘餌，要知道，收益越高，風險也就越大；
（四）注意用款人員是否向多人吸收資金，集資活動是否獲得相關批準；
（五）借貸和投資過程中要注意留存合同、集資人的身份信息、銀行交易記錄等材料；
（六）一旦發現自己身陷非法集資活動，及時到公安機關報案。
如果自己以投資者的身份參與了非法集資，要想最大程度挽回損失，就要及時到公安機關報案，并提交相關合同、銀行賬戶交易記錄、互聯網電子數據等所有與非法集資組織者往來的材料。案件越早進入刑事訴訟程序，涉案財物就越有可能得以依法查封、扣押、凍結。案件經過法院審理，如果認定構成犯罪，判決生效后，扣押的涉案財物會返還集資參與人。扣押的涉案財物不足全部返還的，按照集資參與人的集資額比例返還。
美影藝考
再次提醒大家
天上永遠不會掉餡餅
有多高收益就要承擔多大的風險
選擇正規理財平臺
理性認清風險和規則
遠離非法集資
從你我做起
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